Karensdagen som tidigare innebar att du inte fick någon ersättning alls under din första sjukdag avskaffades 2019 och ersattes av ett mer rättvist system: karensavdraget. Detta system gäller fortfarande år 2025 och innebär att ett avdrag motsvarande 20 % av din genomsnittliga veckoersättning görs – oavsett när på dagen du blir sjuk. På så sätt behandlas alla lika, oavsett om du insjuknar på morgonen eller sent på eftermiddagen.
Det som är värt att känna till under 2025 är att karensavdraget fortfarande görs endast en gång per sjukdomsperiod. Om du blir frisk men sedan insjuknar igen inom fem kalenderdagar, räknas det som samma sjukperiod och du slipper ett nytt karensavdrag.
Det finns också ett generellt högriskskydd som träder in automatiskt om du har haft tio karensavdrag under en tolvmånadersperiod. Då slipper du fortsatta avdrag vid ytterligare sjukdomstillfällen under det året.
Hur påverkar karensavdraget din ekonomi?
För dig som lever på marginalen kan ett karensavdrag vara kännbar. Även om det bara är fråga om en dags sjuklön, kan det påverka din förmåga att betala räkningar eller täcka vardagliga utgifter. Detta gäller särskilt om du har ett rörligt schema eller oregelbundna inkomster, där din genomsnittliga veckolön kan variera.
Om du dessutom har lån, kreditkortsskulder eller andra fasta åtaganden kan en minskad inkomst redan första sjukdagen skapa stress. Det gäller särskilt för ensamstående, egenföretagare och deltidsanställda.
Så minimerar du den ekonomiska smällen
Det finns flera smarta sätt att skydda sig mot inkomstbortfall vid karensavdrag. Här är några konkreta tips för att stärka din privatekonomi:
- Skapa en buffert: En månadslön sparad på ett lättillgängligt konto ger dig andrum vid sjukdom.
- För en tydlig budget: Genom att ha koll på dina inkomster och utgifter kan du lättare anpassa dig om inkomsten tillfälligt minskar.
- Teckna en sjukförsäkring: Om du inte har kollektivavtal kan du överväga att teckna en privat försäkring som täcker upp vid sjukdom.
- Se över ditt kollektivavtal: Många arbetsgivare har bättre villkor än lagen kräver – det kan innebära högre sjuklön eller borttaget karensavdrag.
- Automatisera dina betalningar: Med autogiro för exempelvis lånebetalningar minskar risken för att missa förfallodagar om du blir sjuk.
Om du blir sjuk ofta – vad gäller då?
För dig som har en sjukdomsbild som innebär återkommande frånvaro finns ett särskilt högriskskydd att ansöka om. Det innebär att du kan slippa karensavdrag och att din arbetsgivare får ersättning från Försäkringskassan för sjuklönekostnaden. Det här skyddet gäller efter ansökan och beslut, och kan vara avgörande för att undvika ekonomiska bakslag om du är sjuk ofta.
Det allmänna högriskskyddet gäller automatiskt när du haft tio karensavdrag inom ett år, men det särskilda högriskskyddet kräver att du ansöker själv – något som inte alla känner till.
Koppling till lån och ekonomisk trygghet
När du planerar att ta ett lån är det viktigt att även ta hänsyn till oförutsedda händelser som sjukdom. En karensdag kan kännas obetydlig, men om den sammanfaller med andra oväntade utgifter kan den ställa till det i vardagsekonomin. Därför är det klokt att ha marginaler – inte bara för att klara amorteringar och räntor, utan också för att undvika att behöva ta snabblån vid tillfällig frånvaro från jobbet.
För dig som redan har lån kan en tillfällig sjukskrivning innebära svårigheter att betala i tid. Då är det bättre att i förväg prata med långivaren och undersöka möjligheten till amorteringsfrihet under korta perioder.
Slutsats: Karensavdraget är litet men viktigt att förstå
Även om karensavdraget bara rör en mindre del av din lön, kan det få stora konsekvenser om du inte är förberedd. Genom att bygga upp ett ekonomiskt skyddsnät, känna till dina rättigheter och se över din försäkringssituation, kan du skapa trygghet även i de perioder då hälsan sviktar.
Att vara sjuk ska inte behöva leda till ekonomisk kris – men det kräver att man planerar i förväg. Om du vill ha tips på hur du kan stärka din ekonomi och göra smarta val kring lån och sparande, finns det mer information att ta del av på vår sida.